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第三者责任险是什么?原来还有这么多道道!

来源: 作者: 更新时间:2018-02-28

第三者责任险,也就是我们常说的三者险或者三责险,全称为机动车第三者强制保险,意思为,保险人允许的合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失,依法应当由被保险人支付的赔偿金额,保险人会按照保险合同中的有关规定给予赔偿。

 

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谁是第三者?

首先要弄清的问题,就是谁是第三者的问题。保险条款中对于“第三者”的定义是这样的,第三者是指除被保险人与保险人以外的,因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的受害方,说起来比较拗口,其实理解起来倒是不难。

所谓第三者,一定会有第一者和第二者,显然,第一者和第二者是保险公司和被保险人,那么这个第三者,就很好理解了。笼统的说,被保险人及其财产、被保险车辆上所有人员与财产是属于第二者范畴的,除此之外的人员和财产都属于“第三者”的范畴。

 

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说到这里,也要理清一个事实,就是被保险车辆上的人员伤亡、包括临时坐在车内的人,或者是车内现金、财产等等均属于第二者的范畴,在发生事故并因此而造成损失的,第三者责任险不会赔付的。除此之外,比如撞到了路人、路车、路灯等等情况均属于撞到了“第三者”。

关于赔偿额度

现如今,几乎所有的保险公司对第三者责任险都限定了以下几种赔偿限额,5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元、100万元和100万元以上,且最高不超过5000万元。至于相对应的每年保费,根据不同的保险公司会有不同的标准,一般来说,我们最常购买的100万三者险,一年的保费大概在1500+元的水平。

 

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关于免赔率

根据被保险车辆驾驶人在交通事故中的责任大小划定不同的免赔率。其中保险车辆驾驶人负全部责任的,事故责任免赔率20%;负主要责任的,事故责任免赔率15%;负同等责任的,事故责任免赔率10%;负次要责任的,事故责任免赔率5%。

 

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说到免赔率,就牵扯到了不计免赔险,不计免赔险是主险后面的附加险,不可以单独进行投保,所谓不计免赔,就是在主险条款免赔率生效的情况下,本应当由被保险人自行承担的免赔金额部分,转由保险公司进行赔偿。举个例子,在负主要责任的情况下赔偿金额为100万,由于免赔率的存在,保险公司将赔偿80万元,剩余的20万需要被保险人自行赔偿,而购买了不计免赔险之后,这20万元也将由保险公司承担。

 

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赔偿金额的计算方法

说到这里,赔偿金额的计算方法也出来了,当被保险人应付的赔偿金额高于限额时,赔款=赔偿限额×(1-事故责任免赔率)×(1-绝对免赔率)。

而当被保险人应付的赔偿金额低于最高限额时,赔款=应负赔偿金额×(1-事故责任免赔率)×(1-绝对免赔率)。

绝对免赔率:绝对免赔率是指除事故免赔额外的赔偿金额,保险人对每次事故的赔偿金额免除一定比例的赔偿额。

 

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注意:以下几种情况,第三者责任险是不赔偿的

1、被保险机动车驾驶人以及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失,不赔。

2、事故发生后,被保险人或驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶保险车辆或者遗弃保险车辆逃离事故现场,或故意破坏、伪造现场、毁灭证据的,不赔。

 

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3、驾驶人在驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分,仍驾驶机动车并造成事故损失的,不赔。

4、发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的合法有效的行驶证、号牌,或临时号牌或临时移动证,不赔。

总之,未按正常出现流程的、没上牌的、违法上路的、没有驾照或者驾照失效的,在发生事故时保险公司是拒绝赔付的。因此,第三者责任险虽然赔偿范围很广,但合法上路、按流程出险是必须的。

 

第三者责任险是什么?原来还有这么多道道!

第三者责任险是四大基本险种之一,没有特殊情况下,每年是必须购买的,购买额度依据个人情况酌情选择,随着道路上的汽车、行人、非机动车越来越多,谁也不能保证一点事故没有,特别是造成他人伤亡的情况下,第三者责任险就显得额外重要。当然,在购买保险时,关于保险条款一定要仔细看清楚,以免日后赔付出现不必要的问题。

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